Dans un secteur de l’assurance en pleine mutation, se former n’est plus un choix mais un impératif stratégique. Entre l’accélération technologique, l’émergence de nouveaux risques, l’évolution constante des réglementations et des attentes clients de plus en plus pointues, les professionnels de l’assurance doivent évoluer en permanence pour rester crédibles, compétents et attractifs.

Qu’il s’agisse d’un courtier indépendant, d’un agent général, d’un gestionnaire ou d’un professionnel en reconversion, la formation continue est devenue l’un des principaux leviers pour consolider son expertise, s’adapter aux transformations du métier et sécuriser son avenir professionnel.

Encore faut-il savoir par où commencer. Nous avons analysé des centaines de pages de documentation, passé au crible des dizaines de brochures de formation, confronté les exigences réglementaires aux réalités du terrain : voici notre synthèse. Obligations légales, thématiques prioritaires, formats efficaces, critères de choix et solutions de financement, voici tout ce qu’il faut savoir pour faire le bon choix. 

Quelles sont les obligations réglementaires ? 

Le secteur de l'assurance est très réglementé. La formation continue est au cœur de ce dispositif pour garantir la compétence des professionnels et protéger les consommateurs.

La Directive sur la Distribution d'Assurance (DDA)

La Directive sur la Distribution d'Assurance (DDA), transposée en droit français, a été rédigée avec un objectif clair : renforcer la protection des consommateurs et harmoniser les pratiques de distribution d'assurance en Europe. Elle rend les règles plus strictes et plus transparentes, notamment en matière de devoir de conseil (qui doit être écrit et suivi), de transparence des informations (via le Document d'Information sur le Produit d'Assurance – IPID), de rémunération et de gestion des conflits d'intérêts. Les distributeurs doivent agir de manière honnête et professionnelle, en plaçant toujours l'intérêt du client au premier plan.

Un point clé de la DDA est l'obligation annuelle de formation continue : au minimum 15 heures par an pour toutes les personnes impliquées dans la distribution de produits d'assurance. Cette exigence concerne un large éventail de professionnels :

• Les Intermédiaires en Assurance (IAS) : courtiers, agents généraux, mandataires et leurs salariés en contact direct avec les clients.
• Les assureurs, les mutuelles, les banques proposant des produits d'assurance (bancassurance).
• Les plateformes ou comparateurs en ligne.

Seul le personnel purement administratif ou de back-office, sans interaction commerciale directe, est généralement exempté de ces 15 heures.

En respectant cette obligation, vous ne faites pas que cocher une case réglementaire. Vous renforcez la réputation de votre organisation, réduisez les risques juridiques et financiers, et surtout, consolidez la confiance de vos clients et votre compétitivité sur le marché. 

Rôle des organismes de contrôle et d'enregistrement

Deux acteurs majeurs veillent à la légitimité et à la conformité des pratiques en assurance en France :

• L'ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaaires en Assurance, Banque et Finance) : C'est le registre obligatoire pour tout professionnel souhaitant exercer légalement en tant qu'intermédiaire en assurance, banque ou finance. L'ORIAS vérifie que vous remplissez les conditions légales : capacité professionnelle (diplôme ou formation certifiée), honorabilité (casier judiciaire vierge) et une assurance responsabilité civile professionnelle adéquate. L'ORIAS gère également les renouvellements et les radiations.
• L'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) : Cette autorité administrative indépendante supervise les banques et compagnies d'assurance en France. Bien qu'elle ne propose pas de formations directement, l'ACPR s'assure que les institutions et leurs distributeurs respectent les exigences réglementaires, y compris la DDA. Elle effectue des contrôles réguliers et peut prononcer des sanctions en cas de non-conformité.

En bref, l'ORIAS est le gardien initial des qualifications, et l'ACPR est le superviseur continu. La formation n'est donc pas un événement ponctuel, mais un cycle perpétuel d'apprentissage et de vérification. Cela pousse les organismes de formation à proposer des contenus de haute qualité qui vous préparent réellement aux exigences du marché et aux contrôles de l'ACPR.

Autres obligations (IOBSP, CIF, AMF)

Au-delà de la DDA, d'autres statuts dans les services financiers ont leurs propres obligations de formation continue, surtout si vous êtes également impliqué dans l'assurance :

• Les Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP) : Si vous intervenez dans le crédit immobilier, vous devez suivre 7 heures de formation continue annuelle.
• Les Conseillers en Investissements Financiers (CIF) : Généralement, vous devez justifier de 7 heures de formation annuelle.

Cette superposition d'obligations montre que de nombreux professionnels évoluent dans plusieurs domaines (gestion de patrimoine, banque, assurance). Votre formation continue doit donc adopter une approche globale, couvrant les réglementations spécifiques à l'assurance, mais aussi les régulations financières plus larges (comme celles de l'AMF). Les formations intégrées ou modulaires qui couvrent plusieurs domaines réglementaires sont donc de plus en plus recherchées.

Quels sont les différents types de formations ? 

Le monde de la formation continue en assurance est riche et diversifié, couvrant toutes les compétences nécessaires pour exceller dans le secteur.

Formations réglementaires (DDA, LCB-FT, RGPD)

Ces formations sont le pilier de la conformité professionnelle dans l'assurance.

• DDA (Directive sur la Distribution d'Assurance) : Ces formations sont spécialement conçues pour les 15 heures annuelles obligatoires. Elles couvrent les bases de la directive : devoir de conseil, transparence des informations, gestion des rémunérations et conflits d'intérêts, et gouvernance des produits d'assurance (POG). Elles incluent aussi des compétences générales comme la relation client, et des compétences spécifiques aux produits distribués (par exemple, les produits d'investissement fondés sur l'assurance - IBIPs).
• LCB-FT (Lutte contre le Blanchiment d'Argent et le Financement du Terrorisme) et RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données) : Ces domaines sont cruciaux pour la gestion des risques de non-conformité et pour un comportement éthique irréprochable.

Ces formations ne sont pas des modules isolés ; elles s'entrecroisent et influencent vos pratiques quotidiennes. 

Formations techniques et spécialisées

Ces formations vous permettent d'approfondir votre expertise dans des domaines spécifiques de l'assurance :

• Assurances IARD (Incendie, Accidents, Risques Divers) : Gestion des contrats IARD, conventions (IRSI, IRSA), compréhension des expertises et traitement des sinistres (dégâts des eaux, incendie). Certaines intègrent même l'utilisation des nouvelles technologies dans la gestion des sinistres.
• Assurances de Personnes : Assurance vie (épargne, fiscalité), complémentaire santé, prévoyance pour les travailleurs non-salariés (TNS), garanties accidents de la vie ou obsèques.
• Gestion de Patrimoine : Aspects juridiques, fiscaux et financiers de la gestion de patrimoine, étude des supports d'investissement (valeurs mobilières, assurance-vie, OPCVM), optimisation fiscale et stratégies de transmission de patrimoine. Ces formations sont souvent requises pour le statut de CIF (Conseiller en Investissements Financiers).
• Spécialisations émergentes : Comme la Cyberassurance (face aux risques numériques croissants) et l'Assurance Construction.
• Gestion des Sinistres : De la déclaration à l'indemnisation, y compris la prévention de la fraude.
• Tarification des produits d'assurance : Comprendre les termes clés, les réglementations, l'application des données et la modélisation des catastrophes.

Ces formations techniques et spécialisées vous permettent de devenir un expert dans une niche spécifique, augmentant ainsi votre valeur sur le marché. Pour ceux qui se reconvertissent, elles offrent des voies d'accès directes à des domaines en forte demande.

Formations commerciales et relation client

Dans un marché concurrentiel, les compétences commerciales et relationnelles sont essentielles. Ces formations se concentrent sur :

• Les techniques de négociation.
• La gestion de la relation client à travers tous les canaux (physique, digital, téléphonique).
• L'utilisation des outils numériques (CRM, réseaux sociaux, e-commerce) pour dynamiser les ventes.

Le professionnel de l'assurance moderne n'est pas seulement un expert technique, c'est aussi un communicant, un commercial. La digitalisation de la relation client met en lumière l'intégration de la technologie dans les stratégies de vente et de gestion client.

Formations transversales (Soft Skills)

Les "soft skills" sont de plus en plus reconnues comme essentielles pour votre progression de carrière. Ces formations incluent :

• Le management et le leadership.
• L'efficacité professionnelle.
• La Responsabilité Sociale des Entreprises (RSE).

Comment sélectionner la bonne formation ?

Choisir la bonne formation est une étape cruciale. Basez votre décision sur la pertinence, la pédagogie et les différents formats d'apprentissage.

Critères de pertinence et pédagogie

1. Alignement avec vos objectifs : La formation doit correspondre à vos objectifs personnels et professionnels (progression de carrière, reconversion, etc.).
2. Qualité du contenu : Recherchez un équilibre entre la théorie fondamentale et les applications pratiques. Le programme doit être pertinent par rapport aux défis actuels et aux tendances futures du secteur. Assurez-vous que le contenu est régulièrement mis à jour.
3. Expertise et pédagogie des formateurs : Les formateurs doivent avoir une expertise avérée et de solides compétences pédagogiques, capables de vous donner des retours constructifs et de créer un environnement d'apprentissage de confiance.
4. Accompagnement personnalisé et suivi : Une formation efficace inclut un soutien individualisé, des plans de progression adaptés et des évaluations pour mesurer vos compétences acquises et leur impact sur votre pratique.

Privilégiez les organismes qui offrent des cadres pédagogiques solides et une attention individualisée, plutôt que de vous concentrer uniquement sur le coût.

Formats d'apprentissage

Le marché de la formation propose diverses modalités :

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Choix de l'organisme de formation

La sélection de l'organisme est stratégique. Voici les critères à considérer :

1. Certifications : Privilégiez les organismes certifiés Qualiopi (obligatoire pour les financements publics) et ISO 9001. Ces labels attestent de la qualité, du professionnalisme et de la conformité réglementaire.
2. Notoriété et ancienneté : Les organismes établis depuis longtemps ont généralement une expertise et une maîtrise des pratiques supérieures.
3. Témoignages et retours d'anciens participants : Consultez les avis pour évaluer l'impact réel de la formation et la qualité des formateurs. N'hésitez pas à croiser plusieurs sources pour une image objective.
4. Coût et conditions : Comparez les tarifs, ce qui est inclus (matériel pédagogique, suivi post-formation) et les politiques d'annulation. Méfiez-vous des prix excessivement bas qui pourraient cacher une qualité insuffisante.

Quelles sont les meilleures formations continues ?

Voici 20 formations continues en assurance, idéales pour vos obligations légales annuelles, avec notre avis synthétique :

Formations en conformité DDA (Directive sur la Distribution d'Assurances)

1. Formation DDA : Les Assurances du Particulier (Assureurpro.com)
   
   • Sujet : Conformité DDA pour les assurances destinées aux particuliers (prévoyance, santé, retraite, IARD).
   • Durée : 15 heures (e-learning).
   • Accréditations : Conforme à l'arrêté du 26 septembre 2018 (DDA).
   • Notre avis : Un classique efficace pour maintenir sa conformité. Le format e-learning est flexible, et les retours positifs des utilisateurs confirment sa pertinence pour une mise à jour réglementaire annuelle indispensable.
2. DDA 15h 100% e-learning (ESBanque)
   
   • Sujet : Couvre l'ensemble des exigences de la DDA, du contrat d'assurance à la relation client et la gouvernance.
   • Durée : 15 heures (e-learning).
   • Accréditations : Certifié Qualiopi.
   • Notre avis : Une formation réputée pour sa qualité pédagogique et la compétence de ses intervenants. Idéale pour approfondir ses connaissances DDA avec des cas concrets et des échanges enrichissants.
3. DDA continue obligatoire (Courtage Academy)
   
   • Sujet : Maintien des compétences DDA obligatoire pour les professionnels de l'assurance.
   • Durée : 15 heures (e-learning).
   • Accréditations : Reconnue par l'ORIAS, certifiée Qualiopi.
   • Notre avis : Un excellent rapport qualité-prix. La plateforme est intuitive et le contenu très clair, parfait pour valider son quota d'heures DDA sans contrainte.
4. DDA : Les assurances de personnes (Orica)
   
   • Sujet : Focus DDA sur les spécificités des assurances de personnes.
   • Durée : 7h30 (e-learning).
   • Accréditations : Certifié Qualiopi.
   • Notre avis : Très ciblée, cette formation permet de se spécialiser rapidement sur un pan essentiel de la DDA. Un format court et efficace pour les experts du domaine.
5. DDA : Les assurances IARD (Orica)
   
   • Sujet : Application de la DDA aux assurances de biens et de responsabilité (IARD).
   • Durée : 7h30 (e-learning).
   • Accréditations : Certifié Qualiopi.
   • Notre avis : Complémentaire à la précédente, cette formation offre une vision détaillée des obligations DDA spécifiques à l'IARD. Indispensable pour les courtiers et assureurs généralistes.

Formations LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme)

6. Formation Lutte anti-blanchiment en assurance – LCB-FT (CNFCE)
   
   • Sujet : Compréhension du cadre LCB-FT, identification des risques et mise en œuvre des procédures de contrôle interne.
   • Durée : 1 jour (environ 7 heures, en présentiel ou à distance).
   • Accréditations : Certifié Qualiopi.
   • Notre avis : Une formation solide et pratique. Les participants apprécient la clarté des formateurs et la possibilité d'échanger sur des cas concrets, rendant la thématique complexe plus accessible.
7. Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) - Pack Express (Lefebvre Dalloz Compétences)
   
   • Sujet : Les fondamentaux de la LCB-FT, types de clients à risque, évolutions réglementaires et sanctions.
   • Durée : Environ 2 heures de contenu e-learning (accès 1 mois).
   • Accréditations : Certifié Qualiopi.
   • Notre avis : Idéal pour une remise à niveau rapide ou une piqûre de rappel. Son format très condensé est parfait pour les professionnels pressés, même si cela implique moins d'approfondissement.
8. Lutte contre le blanchiment, la fraude et la corruption (Orica)
   
   • Sujet : Gestion des risques de blanchiment, de fraude et de corruption dans le secteur de l'assurance.
   • Durée : 7h30 (e-learning).
   • Accréditations : Certifié Qualiopi.
   • Notre avis : Une approche complète et moderne des enjeux de conformité. Le module est bien structuré et permet une compréhension globale des mécanismes de lutte contre ces fléaux.
9. Formation LCB-FT (Courtage Academy)
   
   • Sujet : Obligations des intermédiaires en assurance en matière de LCB-FT.
   • Durée : 7 heures (e-learning).
   • Accréditations : Reconnue par l'ORIAS, certifiée Qualiopi.
   • Notre avis : Très appréciée pour sa clarté et sa conformité aux exigences de l'ORIAS. C'est une valeur sûre pour s'assurer d'être à jour sur les dernières directives LCB-FT.

Formations RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données)

10. Formation RGPD Assurance (FormaLegal)
    
    • Sujet : Mise en conformité avec le RGPD spécifiquement pour le secteur de l'assurance.
    • Durée : Généralement 1 jour (environ 7 heures).
    • Accréditations : Selon l'organisme, souvent Qualiopi.
    • Notre avis : Essentielle pour tout professionnel de l'assurance manipulant des données personnelles. Elle offre les clés pour comprendre et appliquer les principes du RGPD, une obligation non négociable aujourd'hui.

Formations Devoir de Conseil et Protection de la Clientèle

11. Formation DCI annuelle (Courtage Academy)
    
    • Sujet : Respect du devoir de conseil et d'information auprès des clients en assurance.
    • Durée : 7 heures (e-learning).
    • Accréditations : Reconnue par l'ORIAS, certifiée Qualiopi.
    • Notre avis : Un incontournable pour maintenir un haut niveau de professionnalisme. Le contenu est précis et aide à éviter les litiges liés à un manquement au devoir de conseil.
12. Formation Devoir d'information et de conseil en assurance (CNFCE)
    
    • Sujet : Obligations légales et pratiques du devoir d'information et de conseil dans la distribution de produits d'assurance.
    • Durée : 1 jour (environ 7 heures, en présentiel ou à distance).
    • Accréditations : Certifié Qualiopi.
    • Notre avis : Une formation très pertinente pour sécuriser sa pratique commerciale. Elle fournit des outils concrets pour une meilleure relation client et une conformité renforcée.
13. Formation Protection de la Clientèle en Assurance (Centre Européen de Formation à l'Assurance)
    
    • Sujet : Cadre réglementaire de la protection des consommateurs de produits d'assurance.
    • Durée : Courte (variable, souvent 3-4 heures e-learning).
    • Accréditations : Varie selon l'organisme.
    • Notre avis : De plus en plus cruciale, cette formation aide à anticiper les attentes des régulateurs et des clients. C'est un gage de confiance et de professionnalisme.

Formations Spécifiques et Actualités Réglementaires

14. Actualités droit des assurances (GERESO)
    
    • Sujet : Tour d'horizon des dernières évolutions législatives et réglementaires impactant le secteur de l'assurance.
    • Durée : 1 jour (environ 7 heures, en présentiel ou à distance).
    • Accréditations : Certifié Qualiopi.
    • Notre avis : Indispensable pour rester à la pointe de la réglementation. Cette formation permet de capter les changements majeurs et d'adapter rapidement ses pratiques.
15. Formation Risques cyber en assurance - E-learning (Lefebvre Dalloz Compétences)
    
    • Sujet : Compréhension des risques cyber spécifiques au monde de l'assurance et des implications juridiques.
    • Durée : 45 minutes (e-learning).
    • Accréditations : Certifié Qualiopi.
    • Notre avis : Un micro-module ultra-concis pour une première sensibilisation. C'est un excellent point de départ pour saisir l'ampleur des cyber-risques et leurs enjeux légaux.
16. Gérer les risques cyber : de l'analyse au financement (AMRAE Formation)
    
    • Sujet : Approche structurée de la gestion des risques cyber, de l'identification à la couverture assurantielle.
    • Durée : 1 jour (environ 7 heures, en présentiel ou à distance).
    • Accréditations : Certifié Qualiopi.
    • Notre avis : Plus approfondie que la précédente, elle est cruciale pour les décideurs. Elle offre une vision complète pour intégrer la dimension cyber dans la stratégie de l'entreprise.
17. Formation Lutte contre la fraude à l'assurance (CNFCE)
    
    • Sujet : Identification des typologies de fraude et mise en place de mesures préventives et répressives.
    • Durée : 1 jour (environ 7 heures, en présentiel ou à distance).
    • Accréditations : Certifié Qualiopi.
    • Notre avis : Très opérationnelle, cette formation est un atout majeur pour les équipes de gestion des sinistres et de contrôle interne. Elle permet de limiter les pertes et de protéger la rentabilité.
18. Formation IOBSP 2h module RAC et crédit conso (Courtage Academy)
    
    • Sujet : Focus sur les règles spécifiques du rachat de crédit (RAC) et du crédit à la consommation pour les intermédiaires en opérations de banque et services de paiement.
    • Durée : 2 heures (e-learning).
    • Accréditations : Reconnue par l'ORIAS, certifiée Qualiopi.
    • Notre avis : Parfait pour les professionnels qui touchent au crédit conso et au RAC. C'est une mise à jour réglementaire très pointue, rapide et efficace pour éviter les erreurs.
19. IAS Niveau 3 (assurance emprunteur) (Courtage Academy)
    
    • Sujet : Approfondissement des connaissances sur l'assurance emprunteur, incluant le devoir de conseil et la conformité.
    • Durée : 14 heures (e-learning).
    • Accréditations : Reconnue par l'ORIAS, certifiée Qualiopi.
    • Notre avis : Une formation essentielle pour maîtriser un domaine complexe et en constante évolution. Bien que plus longue, elle est indispensable pour ceux qui traitent régulièrement l'assurance emprunteur.
20. Réglementation des OPC et fonds d'investissement (Reims Management School - Formation Courte)
    
    • Sujet : Actualités réglementaires et risques associés aux organismes de placement collectif (OPC).
    • Durée : Variable, souvent 1 à 2 jours (7-14 heures).
    • Accréditations : Varie selon l'organisme.

Notre avis : Très pertinente pour les professionnels de l'assurance-vie et de la gestion de patrimoine. Elle permet de rester à jour sur les règles encadrant les véhicules d'investissement et leurs implications pour l'épargne.

Quelles sont les options de financement pour se former ?

Le coût d’une formation continue peut freiner certaines démarches, surtout dans un secteur où les marges de temps et de trésorerie sont parfois limitées. Pourtant, de nombreuses options existent pour se former sans se ruiner — voire gratuitement. Il suffit de connaître les bons leviers, adaptés à votre statut professionnel.

Des formations gratuites proposées par les acteurs du secteur

Avant même de mobiliser un dispositif de financement, sachez qu’il existe des formations gratuites, régulièrement proposées par certains assureurs, courtiers grossistes ou plateformes partenaires. Ces modules — en présentiel ou en ligne — permettent de se former sur des produits spécifiques, de réviser ses fondamentaux réglementaires, ou de monter en compétence sur des sujets comme la conformité, le devoir de conseil ou la relation client. Ils sont souvent conçus pour accompagner les distributeurs dans leur pratique quotidienne et peuvent valider tout ou partie des 15 heures obligatoires. Attention toutefois à bien en vérifier la qualité pédagogique et la neutralité commerciale.

Vous êtes indépendant, à votre compte, ou dirigeant de cabinet ?

En tant que travailleur non salarié (TNS), vous cotisez chaque année à la formation professionnelle via la Contribution à la Formation Professionnelle (CFP). En contrepartie, vous avez droit à une prise en charge par un Fonds d’Assurance Formation (FAF) adapté à votre secteur :

• AGEFICE pour les professions commerciales (courtiers, agents généraux en société…)
  
• FIF-PL pour certaines professions libérales (consultants, experts, actuaires indépendants…)
  

Pour en bénéficier, il suffit d’obtenir une attestation de paiement de la CFP auprès de l’URSSAF, puis de déposer une demande de prise en charge auprès du FAF compétent, idéalement un mois avant le début de la formation. Selon le budget disponible, le remboursement peut couvrir une partie significative des frais pédagogiques, voire la totalité pour certaines actions ciblées.

Vous êtes salarié du secteur de l’assurance (compagnie, réseau, cabinet) ?

Deux options majeures s’offrent à vous : le Compte Personnel de Formation (CPF) et les aides de votre OPCO (Opérateur de Compétences).

Le CPF est un dispositif universel, crédité chaque année (en général à hauteur de 500 €), que vous pouvez mobiliser librement pour financer une formation inscrite au Répertoire National des Certifications Professionnelles (RNCP) ou au Répertoire Spécifique. Ce budget personnel peut couvrir des formations métiers, réglementaires, techniques ou managériales. Il peut aussi financer un bilan de compétences ou une validation des acquis de l’expérience (VAE).

En complément, votre employeur peut solliciter une prise en charge via l’OPCO Atlas, l’opérateur dédié aux métiers de l’assurance, de la banque et du conseil. Ce dernier finance de nombreuses actions via :

• le plan de développement des compétences de l’entreprise,
  
• des Actions Collectives Nationales (ACN), qui couvrent parfois jusqu’à 100 % des frais pédagogiques,
  
• ou encore des dispositifs spécifiques comme le Bonus Innovation, destiné à soutenir des formations stratégiques (ex. climat, digital, certifications de branche…).
  

Ces financements sont particulièrement adaptés pour des parcours certifiants, des formations longues, ou pour organiser des sessions en intra dans les entreprises.

Vous êtes en reconversion ou demandeur d’emploi ?

Les personnes en transition professionnelle peuvent mobiliser leur CPF, y compris lorsqu’elles ne sont pas en poste. Des aides complémentaires peuvent être sollicitées auprès de France Travail (anciennement Pôle emploi), notamment pour les formations visant une reconversion vers un métier en tension, ou jugé porteur dans leur bassin d’emploi.

Selon les cas, France Travail peut abonder le CPF, ou cofinancer directement la formation via des dispositifs comme l’Aide Individuelle à la Formation (AIF). Certaines Régions proposent également des financements spécifiques dans le cadre de leurs politiques emploi/formation.

Quel que soit votre statut, il existe une solution pour financer intelligemment votre formation. Que ce soit grâce à votre CPF, à votre OPCO, à un FAF ou via des programmes gratuits proposés par les acteurs du marché, se former n’a jamais été aussi accessible. L’essentiel est de bien identifier votre profil, d’anticiper vos démarches administratives… et de choisir des formations réellement adaptées à vos besoins professionnels.

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